国庆再迎结婚潮 新婚夫妻投保可关注这些问题

文/羊城晚报全媒体记者 程行欢 实习生 叶倩琳

每年中秋、国庆都是结婚旺季。近年来，随着大家对未来保障意识的提升，出现了一个有趣的新现象——不少新人将买保险提上日程，甚至还有新人在交换定情信物时，也将保单纳入在内。

蜗牛保险用户画像数据显示，25~35岁时投保的用户数量占总用户量的71%，这也恰好是年轻人结婚最集中的年龄段。那么，新婚夫妻如何买保险？买什么保险？有什么注意事项？针对新人们最关心的六大问题，蜗牛保险CEO尚萌萌给出以下建议。

新婚夫妻有必要买保险吗？答案是有必要。其实，人人都需要保险。新人婚后意味着进入新的人生阶段，身上所肩负的责任有所不同，更需要保险对家庭风险进行转移。

那么新婚夫妻需要买哪些保险？尚萌萌认为，重疾险、医疗险、寿险和意外险，作为基础保障，一般都要配齐，每个险种守护着不同的生活风险范围。如果安排了蜜月旅行，就把旅游意外险也安排上。

新婚夫妻买保险要怎么安排预算和投保顺序？尚萌萌表示，通常情况下，人们把税后年收入的10%用作保险预算，上下可以浮动2%左右，收入越高，保险预算占比就越低。

由于家庭刚建立，新婚夫妻需要用钱的地方比较多，在配置保险的时候往往预算比较紧张，这时候就要优先给家庭经济支柱配保险。值得注意的是，如果作为经济支柱的家庭成员身体已经出现了一些问题，就一定要注意投保的顺序，避免因为出现拒保、延期、加费或附加条件承保等情况，影响下一份保险的投保。正确的投保顺序应该是寿险-重疾险-医疗险，而意外险则可以随时买。

婚后投保的保险，算不算个人财产？根据《最高人民法院第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》的规定进行理解，婚后有缴费行为的保单基本都属于夫妻共同财产，包括婚后为夫妻双方或一方购买的保险；婚前买的保险但结婚后仍在缴费。而婚前购买的理财型保险，婚后的收益部分属于共同财产。

万一婚姻没法继续、夫妻决定离婚，保单部分会怎样分割？尚萌萌介绍，夫妻共同财产分割问题相对复杂，建议咨询专业律师，通过法院判决分割财产。

一般而言，对于属于夫妻共同财产的保单，分割具体有两种操作方式：一是退保，将保险公司返还的现金价值进行分割；二是继续投保，并支付保单现金价值的一半给对方。如果选择后一种方法对保单进行分割，记得在分割完成后根据实际情况查看并变更投保人和受益人。对于在婚前已经做了财产公证，用已公证的个人资产购买的保险，属于个人财产，无需进行分割。

来源 | 羊城晚报·羊城派
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